Berufsunfähigkeitsversicherung
Wären Sie ausreichend versorgt, wenn Sie auf einen Schlag Ihren jetzigen Beruf nicht mehr ausüben könnten? Eine Frage, die sich mit Sicherheit nicht viele Menschen stellen. Dabei wäre es für jeden von großer Bedeutung diese Frage mit einem ?Ja? beantworten zu können.
Viele wissen gar nicht was passiert, wenn man plötzlich Arbeitsunfähig wird, die Rechnungen aber wie gewohnt regelmäßig bezahlt werden sollen. Sicher in den ersten 6 Wochen wird der Lohn noch weiter gezahlt, dann übernimmt erst mal die Krankenkasse einen noch vergleichbar hohen Teil der Lohnzahlung. Doch wenn sich am Gesundheitszustand nichts bessert und man einfach nicht mehr arbeiten kann, so landet man früher oder später bei der Sozialhilfe. Für einen solchen Fall sind die meisten Deutschen nicht vorbereitet und unterversichert.
Dabei lässt sich dieses Szenario mit einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung abwenden. Denn diese Versicherung greift genau dort ein, wo das staatliche System große Lücken aufweist. Diese Lücken werden durch die Berufsunfähigkeitsversicherung geschlossen, denn diese zahlt im Versicherungsfall dem Versicherten eine vorher vertraglich vereinbarte Rente.
Dabei spielt es eine große Rolle wann man eine solche Versicherung abschließt, denn je früher man dies tut, desto geringer fallen in der Regel die Beiträge aus, die man zahlen muss. Andere Faktoren, die die Beitragshöhe beeinflussen, sind neben dem Einstiegsalter auch die Höhe der im Versicherungsfall fällig werdenden Rente, der Gesundheitszustand (es werden immer öfter höhere Beiträge für Raucher verlangt), die gewählte Versicherungsgesellschaft sowie die Art der Tätigkeit die man ausübt und das damit verbundene Risiko eine Berufsunfähigkeit zu erleiden.
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnet sich durch folgende Kriterien aus:
1. Der Versicherer sollte auf eine abstrakte Verweisung verzichten, das bedeutet, dass er den Versicherungsnehmer im Falle einer eintretenden Berufsunfähigkeit nicht an einen anderen Beruf verweisen kann.
2. Die Anerkennung der Berufsunfähigkeit ab dem Beginn Ihres Eintretens, also dass auch eine rückwirkende Zahlung nicht ausgeschlossen ist.
3. Rückwirkende Zahlungen für mindestens 3 Jahre nach verspäteter Meldung.
4. Nachversicherungsgarantie, die eine Erhöhung der Rente ohne weitere Gesundheitsprüfung möglich macht.
5. Eine Begrenzung des Rücktrittrechts der Versicherungsgesellschaft auf 5 Jahre oder weniger.
6. Sollte zum Zeitpunkt, zu dem der Vertrag abgeschlossen wurde, bereits ein Gesundheitsrisiko bestehen, der Versicherungsnehmer aber keine Kenntis davon haben, so sollte der Versicherer vertraglich ferlegen, dass in einem solchen Fall eine nachträgliche Beitragserhöhung oder gar ein Rücktritt von der Versicherung ausgeschlossen ist.
7. Weltweiter Versicherungsschutz.
8. Der Verzicht auf eine Arztanordnungsklausel, welche dem Versicherer erlaubt, dem Versicherten eine
bestimmte Behandlung oder Therapie anzuordnen.
Jeder sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen, denn im Fall der Fälle kann diese die gewohnte Existenz sichern. Und man erholt sich auch wesentlich schneller, wenn man sich in so einem einschneidenden Lebensabschnitt nicht auch noch Sorgen um die finanzielle Existenz machen muss.
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